Как исправить плохую кредитную историю: рекомендации

Причин для отказов в кредите может быть несколько (недостаточный уровень дохода, предельный возраст кредитования и др.). В качестве основной выступает плохая кредитная история заявителя.

Каждое кредитное учреждение при рассмотрении заявки на карту и на стандартный займ изучает дисциплину клиента по записям в его кредитной истории. Если погашение производилось с нарушениями, получение нового займа становится проблематичным, а порой невозможным.

Такие должники заносятся банками в так называемый «черный» список. Клиентам становится трудно воспользоваться кредитными предложениями многих банков, ведь банки обмениваются подобной информацией, не ограничиваясь рассмотрением кредитной истории.  Сложно исправить плохую кредитную историю. Существует несколько способов для этого, но это достаточно длительный процесс.

Параметры оценки займов в Бюро Кредитных Историй

Основные критерии, по которым БКИ производит оценку ссудной задолженности следующие:

Если в процессе обслуживания займа клиентом допущена одна просрочка по погашению платежей сроком не более чем на 5 дней, такое нарушение не считается критичным. Клиенты с таким уровнем нарушений не встречают сложностей при обращении за кредитом в банки.

При допущении нескольких просрочек по погашению долга продолжительностью от 5-ти до 35-ти дней задолженность классифицируется как среднее нарушение. Клиенты со средним уровнем нарушений и полностью погашенным займом могут рассчитывать на получение кредита, при условии более тщательного изучения предоставляемого ими пакета документов и без возможности претендовать на некоторые льготы или кредитные послабления.

Превышение сроков просрочки платежей более 35  дней и непогашение ссуды в полном объеме считается грубым нарушением. При таких сроках нарушения графика погашения и при наличии просроченной ссуды шансов на получение нового кредита практически нет.

Чтобы не испортить кредитную историю, нужно не допускать просрочек.

Нюансы внесения платежей

При погашении ежемесячных платежей следует учитывать ряд моментов:

Если платеж производится не через отделения банка-кредитора, то нужно платить его не в день погашения долга по графику, а несколькими днями раньше. Зачисление средств, перечисленных не внутри одного банка, происходит с задержкой в несколько дней, что может привести к образованию просрочки и отразится в БКИ.

Не стоит вносить средства на погашение последнего платежа, исходя только из имеющегося на руках графика погашения, обязательно нужно уточнить окончательную сумму погашения в банке. Если останется недоплата даже в пару копеек, ссуда будет считаться не погашенной, и на остаток будут начисляться пени. А по мере увеличения количества дней просрочки будет ухудшаться ситуация с займом в БКИ, хотя клиент будет считать, что долг погашен полностью.

Кредитная история заемщика может быть испорчена, если против него заведено уголовное дело, вынесены судебные решения или подан иск.

Способы исправления плохой кредитной истории

Процесс исправления плохой кредитной истории занимает определенное время. Не стоит пользоваться услугами тех, кто предлагает мгновенное исправление качества кредитной истории. Подобные услуги – из разряда мошенничеств. Положительный результат принесут иные действия.

Обращаясь за кредитом, следует предоставить как можно больше документов, подтверждающих соблюдение заемщиком платежной дисциплины (оплата коммунальных платежей, выплаты по исполнительному листу, погашение карточного займа и др.) в период предшествующий обращению в банк.

Большое значение имеет высокий официальный доход клиента по месту его работы. Следует тщательно подготовить документы в подтверждение достаточной или высокой платежеспособности. При наличии ликвидного движимого или недвижимого имущества необходимо предложить его в качестве залогового обеспечения.

С учетом этих факторов кредитная организация может пойти на выдачу займа, но следует быть готовым к тому, что процентные ставки по такому кредиту не будут льготными и срок кредитования может быть менее запрашиваемого.

Если ухудшение кредитной истории произошло по уважительным причинам (задержка заработной платы, ликвидация организации-работодателя, заболевание заемщика или членов семьи), необходимо предоставить в банк все подтверждающие документы и сведения о текущем материальном положении клиента. В этом случае можно рассчитывать на положительное решение по выдаче ссуды.

Появление положительных записей в БКИ возможно после получения и своевременного погашения микрозайма онлайн. Такие займы выдаются без проверки кредитной дисциплины, небольшими суммами и на короткий срок. Сведения о своевременном исполнении кредитного соглашения отразятся в кредитной истории.

Можно открыть в банке депозитный счет на небольшую сумму и получить ссуду под залог данного вклада. Такой вид займа абсолютно безрисковый и с выдачей проблем не будет. Главное условие – погасить задолженность без единой просрочки, желательно даже досрочно. Информация о качественном погашении долга снова найдет отражение в кредитной истории. Только так постепенно возможно исправить кредитную историю заемщика и постараться в дальнейшем не допускать ее ухудшения.