Оценка надежности банков: делаем выбор правильно

Доверить банку свои денежные средства, взять в банке ипотечный кредит или кредит на автомобиль, становиться актуальным. При выборе критериев оценки надежности банков нужно опираться на общие распространенные методики и субъективные критерии.

Финансовый анализ

Статистические показатели являются важным условием при анализе деятельности банков. Из всего перечня статистических данных, стоит обратить внимание на следующие показатели:

Актив нетто – отражает общий объем активов банка. Банки, попадающие по этому показателю в список ТОП-20, находятся в самой выигрышной позиции. Они являются основой банковской системы в нашем государстве. В кризисные периоды государство приложит максимальные силы для недопущения их банкротства. В тяжелых случаях, такие банки могут быть переданы под управление государственным корпорациям. Информация по статистическим данным банка открыта. На интернет-портале “Banki.ru” можно сравнить статистические показатели за несколько периодов по разным банкам.

Вклады. Если пассив банка сформирован в основном из денежных средств населения (физических лиц), стоит насторожиться и поискать банк, где пассив состоит  из денежных средств физических и юридических лиц в равной пропорции.

Кредиты. Здесь следует внимание на длительные и обеспеченные кредиты (ипотека и автокредиты). В противном случае банк рискует оказаться на грани банкротства.

Чистая прибыль. Если прибыль находиться в отрицательных значениях, банк может являться или развивающимся, или частью группы холдингов.  Если ни то и ни другое, тогда поищите более стабильный банк.

Эти показатели строго мониторит и отслеживает ЦБ РФ

Учредители банка

Степень надежности банка также можно определить по списку лиц, которые находятся у “руля”. Следует искать банковские структуры, где среди собственников присутствуют государственные корпорации и крупные холдинги. Если в списках значатся только физические лица (тем более, если ни у одного из них нет контрольного пакета акций), нужно отказаться от идеи сотрудничества с таким банком.

Статус банка и его место регистрации

Банки из периферии могут иметь плохую репутацию и корыстные цели – сбор и вывод денег через иностранные предприятия. В основном этим “славятся” дагестанские банки.

Другой нюанс – это статус банка. Если это филиал, операционный или дополнительный офис – проблем нет. Если банк работает как представительство, то деньги ему лучше не доверять. В случае банкротства и отзыва лицензии – могут возникнуть трудности с получением застрахованных выплат.

Карательные меры со стороны ЦБ РФ

Если банк подпадает под какие-либо ограничения и запреты со стороны ЦБ РФ, у него имеются определенные проблемы. В денежные отношения с “проблемными” банками лучше не вступать.

Не всегда население готово изучать официальные источники информации по деятельности ЦБ РФ относительно других банковских структур. Нужно ориентироваться на “неожиданные” действия со стороны банка: резкое снижение ставок по депозитам или полный запрет на пополнение депозитов от физических лиц. В этом случае можно предположить, что ограничительные действия со стороны ЦБ РФ направлены на решение внутренних проблем банка. Такие действия ЦБ могут помочь исправить ситуацию. Однако практика показывает: банки, за которые принялось ЦБ, впоследствии все равно становятся банкротами.

Вкладывая финансовые средства незадолго до отзыва лицензии у банка, вкладчика могут заподозрить в участии различных махинациях совместно с банком-банкротом. Разумнее не связываться с такими структурами.

Новостные ленты

Именно в новостях, в большинстве своем, формируется имидж банка. Если вы не отслеживаете экономические новости по телевизору, то уделив полчаса работе с поисковыми системами в интернете, у вас сложиться вполне объективное представление о деятельности того или иного банка. Обратите внимание на те банки, о деятельности которых высказываются как о надежных и стабильных структурах даже в кризисные периоды.  Не забудьте просмотреть и комментарии к новостям: там, как правило, можно найти реальные отзывы клиентов банка.

Анализ финансовой политики банка

Имидж банка часто формируется в новостях. Не отслеживая экономические новости по телевизору, стоит уделить полчаса работе с поисковыми системами в интернете. Тогда сложиться вполне объективное представление о деятельности того или иного банка.

Следует обращать внимание на те банки, о деятельности которых высказываются как о надежных и стабильных структурах даже в кризисные периоды. Не стоит забывать и про отзывы.

Отзывы клиентов банка

Есть очень интересный метод в оценке надежности банка – отзывы клиентов. Данный метод не является надежным на 100%. Но изучить его необходимо. По отзывам клиентам можно найти наиболее дружелюбный банк, где потенциальный клиент получит качественное и грамотное  обслуживание.