Автокредит для пенсионеров: условия и процедура получения

Получение автокредита существенно упрощает покупку машины, делая транспортное средство доступным для большинства категорий граждан. Однако практически все банки сотрудничают только с лицами, которые официально осуществляют трудовую деятельность. Граждане, находящиеся на заслуженном отдыхе в связи с достигнутым возрастом, столкнуться с проблемами при получении денег в долг на покупку машины. Однако ряд финансовых учреждений готовы снизить требования и предоставить автокредит для пенсионеров. Но нужно учитывать, что условия сотрудничества изменятся.

Согласятся ли банки предоставить услугу?

Если внимательно изучить требования банков, выяснится, что кредитные учреждения нигде не указывают, что отказываются сотрудничать с пенсионерами. Это значит, что заемщик, находящийся на заслуженном отдыхе, может воспользоваться всеми видами займов. Однако главное условие получения кредита – возврат займа до исполнения получателю максимального возраста, который зафиксирован условиями договора. Банки не хотят идти на риск и ограничивают возможность получения займа пенсионерами.

Но выдвижение подобных требований приводит к потере платежеспособных клиентов. Чтобы избежать этого, ряд учреждений готов предоставить автокредит для пенсионеров. Однако заемщик, желающий воспользоваться предложением, должен учитывать следующие особенности:

• в качестве первоначального взноса придется заплатить около 20% от стоимости автомобиля;
• гражданин должен иметь достаточный уровень ежемесячного заработка или предоставить дополнительный залог, если доходов недостаточно;
• помимо возрастного ценза, гражданин должен соответствовать всем остальным требованиям, выдвигаемым кредитной организацией.

Отличительные особенности предложения

Банки, предоставляющие автокредит неработающим пенсионерам, ориентируются на веяния в Государственной Думе РФ. Сегодня вновь обсуждается повышение возрастного ценза. В большинстве социальных сфер граждане продолжают работать и после выхода на пенсию. Потому финансовые учреждения готовы предоставить автокредит для пенсионеров до достижения человеком возраста 75-85 лет. Однако получение займа на покупку машины после 65 лет существенно ухудшает условия сотрудничества с организацией. Гражданин, решивший воспользоваться подобной услугой, должен быть готов к:

• повышению размера процентной ставки;
• приобретение дополнительной страховки;
• уменьшение периода возврата капитала;
• снижение доступной суммы.

На практике получить автокредит для пенсионеров сложно. Даже полное соответствие требованиям банка может стать причиной отклонения заявки. Кредитные учреждения не обязаны объяснять причины, из-за которых они отказываются начинать сотрудничество. Воспользоваться услугой сможет только заемщик, подтвердивший платежеспособность.

Большинство крупных компаний отклоняют заявки пенсионеров. Потому обращение лучше осуществлять в кредитную организацию, отличающуюся повышенной лояльностью. Таковыми себя зарекомендовали Совкомбанк и Восточный Экспресс Банк. Если заявка будет отклонена, гражданин может попробовать воспользоваться нецелевым кредитованием. Потребительские кредиты имеют меньший лимит, однако их получение значительно проще.

Условия выдачи денежных средств

Получение автокредита для пенсионеров стоит начать с подробного знакомства с условиями предоставления денег в долг. Размер переплаты по предложению будет значительно выше аналогов. Ставка начинается от 17% и может доходить до 37% в год. Доступная для получения сумма снижается. Банки согласятся выдать до 5 млн. руб. Полный расчет должен быть осуществлён в течение 5-7 лет.

Условия автокредита для пенсионеров подразумевают наличие первоначального взноса. Его размер должен составлять 10-30% от стоимости авто. Эксперты советуют предоставлять стартовый платеж в как можно большем размере. Это позволит кредитному учреждению понять, что у заемщика имеются денежные средства.

Гражданин должен будет приобрести КАСКО на весь период возврата денежных средств. Стоимость услуги может доходить до 10% от цены авто. Если человек откажется от покупки страховки, вероятность отклонения заявки повысится.

Сегодня существуют специализированные предложения, позволяющие избежать первоначального взноса и приобретения полиса. Однако такие услуги подразумевают существенный размер переплаты. Процентная ставка может возрасти на 3-5%. Лица, которые хотят приобрести транспортное средство, произведенное в России, могут воспользоваться автокредитом с господдержкой для пенсионеров. Услуга предоставляется лицам, которые на момент возврата ссуды будут младше 65 лет.

Использование предложения  позволяет снизить величину переплаты. Ставка по подобному кредиту составит минимум 10%. Такой заем предоставляется на срок до трех лет. Кредитный лимит по предложению не превышает 800000 руб.. При этом заемщику предстоит заплатить первоначальный взнос. Его величина должна составить 200000 руб.

Требования к потенциальным заемщикам

Чтобы получить автокредит для пенсионеров, заемщик должен соответствовать не только установленному возрасту, но и ряду других требований. Анализируя поступившую заявку, компания обращает внимание на:

Гражданство. Только граждане РФ имеют право взять автокредит для пенсионеров.

Прописку. Для оформления услуги потребуется постоянная регистрация. Предоставление денег в долг на покупку авто по временной прописке не осуществляется.

Доход. Размер пенсии заемщика должен позволять ему беспроблемно осуществлять расчет с банком.

Кредитную историю. Лица, у которых в прошлом имелись существенные просрочки по задолженности, получат отказ.

Наличие дополнительного имущества. Требование не является обязательным, однако может повлиять на вынесение положительного решения. Заемщики, у которых имеется недвижимость или ценные вещи, смогут получить автокредит для пенсионеров с большей вероятностью.

Соответствие требованиям придется подтвердить документально. Чтобы банк согласился выдать деньги в долг, потребуется предоставить следующие бумаги:

• паспорт гражданина РФ;
• заполненную заявку;
• справку, позволяющую составить представление о размере пенсии.

Справку можно получить, обратившись в ПФР РФ. Документ подтверждает платежеспособность заемщика. В ряде случаев кредитные учреждения могут затребовать дополнительные бумаги. Не стоит отказываться предоставлять их. Финансовая организация охотнее сотрудничают с заемщиками, которые документально подтвердили присутствие возможности своевременного погашения долга.

Стандартная схема оформления

Если гражданин решил взять автокредит для пенсионеров, ему предстоит осуществить стандартную схему оформления займа. Чтобы осуществить действия, необходимо:

Посетить отделение кредитной организации и подать заявку. Решение выносится в течение 1-3 дней с момента обращения гражданина. Когда вердикт известен, с заемщиком свяжутся. Если банк согласен предоставить автокредит для пенсионеров, будущему владельцу машины нужно повторно посетить отделение компании, подготовив необходимый перечень документации. Приходить в офис компании не обязательно сразу же. Обычно одобрение действует в течение 90 дней с момента его получения. Если заемщик не уложился в установленный срок, заявку на автокредит для пенсионеров потребуется подать повторно.

Дождаться, когда будет подготовлен кредитный договор. Осуществлением действия занимаются работники банка. Гражданину придётся лишь ознакомиться с документом и подписать его, если все условия, содержащиеся в бумаге, удовлетворяют заемщика.

Произвести внесение первоначального платежа, а затем дождаться, пока кредитор перечислит собственные средства.

Забрать документы на автомобиль, зарегистрировать его в соответствии с установленными правилами и передать ПТС машины в банк. Здесь он будет храниться до полного расчета по взятым обязательствам.

Когда действия выполнены, заемщик становится владельцем транспортного средства. Однако машина будет находиться в обременении, пока автокредит для пенсионеров не будет погашен. Производить платежи нужно своевременно. Если заемщик пренебрегает установленными правилами, кредитор имеет право разорвать договор и обратиться в суд с целью принудительного истребования долга и реализацию залогового имущества.

Куда обратиться?

Разобравшись, дают ли автокредит пенсионерам, заемщик должен выяснить кредитные учреждения, в которые можно обратиться. Их не так много. Автокредит работающим пенсионерам готовы предоставить:

Совкомбанк. Организация сотрудничает с лицами, которые младше 85 лет. В компании можно получить до 1 млн. руб. на срок до 5 лет. Ставка при этом составит 17-19%. Денежные средства будут предоставлены только на приобретение машин, которые не старше 19 лет.

Восточный Экспресс Банк. Организация может выдать до 1 млн. руб. под ставку в 19-32,5 %. Возврат денежных средств должен быть осуществлён в течение 5 лет. Услуга распространяется на машины, которые входят в категорию B и были выпущены менее 10 лет назад. Получатель капитала не должен быть старше 76 лет на момент возврата денег.

Московский Кредитный Банк. Учреждение отличается длительным сроком кредитования. Обратившись в компанию, клиенты смогут взять до 1,5 млн. руб. на срок до 15 лет. Величина переплаты будет равна 19-41%.

Россельхозбанк. Учреждение предоставляет кредиты пенсионерам на срок от 1 месяца до 7 лет. Величина переплаты составит 18,5 – 20%. Точный размер показателей зависит от срока. В компании можно получить до 500000 руб.

ВТБ24. Организация предоставляет автокредит пенсионерам до 65 лет. В компании можно взять до 5 млн. руб. на срок до 7 лет. Размер переплаты будет равен около 20%.

Если гражданин обращается в один из ведущих банков, он должен быть готов к приобретению страхования жизни и здоровья, а также привлечению поручителей. Соблюдение требований позволит снизить размер процентной ставки. Отказ от страхования может стать причиной отклонения заявки на получение автокредита для пенсионеров.

Преимущества и недостатки

Автокредит для пенсионеров имеет единственное преимущество – возможность получения денег на покупку авто лицам, которые находятся на пенсии. В остальном услуга невыгодна. Она отличается повышенной процентной ставкой, небольшим кредитным лимитом и потребностью в приобретении дорогостоящей страховки. Если у гражданина существует альтернативный способ, позволяющий обзавестись необходимой суммы денежных средств на приобретение машины, лучше воспользоваться им.