Использование ипотечного кредитования существенно расширяет возможности гражданина в покупке собственного жилья. Статистика показывает, что банки менее охотно предоставляют денежные средства на строящуюся недвижимость. Взять ипотеку на вторичное жилье проще. Однако решение принимается с учетом ликвидности залога. Предложение похоже на стандартную ипотеку. Однако ряд отличительных особенностей всё же существует. Их лучше выяснить заранее.
Отличительные особенности услуги
Ипотека на вторичное жилье оформляется на основании ФЗ №102. Размер доступной суммы зависит от цены недвижимости и платежеспособности заемщика. Принимая решение, финансовая организация досконально изучает предоставленные документы и оценивает качество жилья. Особое внимание уделяется отсутствию обременения на квартиру. Затем происходит заключение ипотечного договора.
Расчёт может происходить при помощи аннуитетных или дифференцированных платежей. Банки отдают предпочтение первой системе. Она предполагает сначала закрытие процентов, а затем погашение основной суммы долга. Дифференцированные платежи предполагают сначала возврат денежных средств по задолженности, а затем выплату процентов. Закрытие происходит неравными долями. Постепенно величина платежа уменьшается.
Особенности расчетов по обязательствам зависят от выбранной финансовой организации. Так, многие банки просят привлекать поручителей. Для финансовой организации это дополнительная гарантия своевременного возврата денежных средств. В роли поручителя может выступать платежеспособный гражданин РФ, достигший совершеннолетия для заемщика, желающего взять ипотеку на вторичное жилье, привлечение дополнительного участника договора займа позволяет увеличить размер доступной суммы.
Условия получения займа
Решив взять ипотеку на вторичное жилье, стоит ознакомиться с условиями получения денежных средств. Они будут не сильно отличаться от стандартных. Банки готовы предоставить до 75 млн. руб. под ставку 12-16% годовых. Средний размер кредитного лимита составляет 10 млн. руб. Точная сумма зависит от стоимости выбранного помещения и размера первоначального взноса. Его величина составляет 10-30%.
Некоторые категории граждан могут рассчитывать на начало сотрудничества с банком во льготной процентной ставке. Ее размер начинается от 9 до 10% годовых. Воспользоваться услугой могут:
- врачи;
- молодые семьи;
- военные;
- бюджетники.
Предоставление льготных предложений осуществляется на основании действующих государственных программ. Произвести расчет с финансовой организацией предстоит в срок до 30 лет. Точный период зависит от выбранного банка. Финансовая организация позволяет произвести досрочное погашение займа. Действие можно выполнить в полном или частичном объеме.
Кто и какую недвижимость сможет приобрести?
Перед тем, как решать, где взять ипотеку на вторичное жилье, стоит ознакомиться с требованиями. Их перечень может различаться в зависимости от выбранной организации. Стандартный набор требований включает в себя:
- наличие российского гражданства;
- трудовой стаж минимум один год;
- положительная кредитная история;
- возраст 23 – 60 лет;
- место работы и проживания консольного клиента;
- находится в регионе присутствия финансовой организации.
Привлечение созаемщиков способно отразится на предъявляемых требованиях. Его наличие позволит повысить максимально возрастную планку до 70 лет.
Требования предъявляются и к недвижимости, если гражданин хочет взять ипотеку на вторичное жилье. Обычно банки соглашаются предоставлять в денежные средства только на квартиры. Однако существуют специализированные программы, позволяющие купить загородный дом или коттедж. Недвижимость должна быть ликвидной. Получив заявку, банк оценит имущество, которое будет выступать в роли залога. Во внимание будут приняты следующие параметры:
- этажность;
- год постройки;
- отсутствие обременения в наличии прав третьих лиц;
- удаленность от банка.
Банк согласится одобрить заявку только в том случае, если заемщик и недвижимость соответствуют всем требованиям. От состояния постройки зависит максимальная сумма денежных средств, которую согласится предоставить финансовая организация. Обычно максимальный кредитный лимит не превышает 70-80% от стоимости залога. Остальное количество денежных средств потенциальному клиенту предстоит внести самостоятельно в виде первоначального взноса.
Пакет документов
Решив взять вторичное жилье в ипотеку, гражданин должен подготовить пакет документов. В его перечень нужно включить:
- заполненную анкету-заявление;
- гражданский паспорт заемщика;
- справку о доходах;
- документ, подтверждающий официальное трудоустройство;
- СНИЛС;
- водительские права, если имеются;
- военный билет для мужчин младше 27 лет.
Банк оставляет за собой право расширить список необходимых документов. С помощью пакета бумаг лицо может повысить вероятность одобрения займа. Для этого потребуется предоставить документацию, подтверждающую устойчивое финансовое положение. В таком качестве могут выступать документы на движимое или недвижимое имущество, а также загранпаспорт, в котором проставлена отметка о путешествии в другую страну в последние 12 месяцев.
Выбор банка
Изначально люди стараются выбрать квартиру, а затем отдают предпочтение финансовой организации. Это может привести к тому, что гражданин неверно оценит доступную сумму, и на понравившуюся недвижимость не хватит средств. Потом эксперты советуют изначально выбрать банк, а затем отдать предпочтение квартире. Чтобы подобрать подходящие в финансовую организацию, потребуется выполнить следующие действия:
Если гражданин не хочет тратить время на поиск подходящего предложения, он может поручить поиск подходящего тарифного плана кредитно-консалтинговому агентству. Это приведет к дополнительным затратам, но позволит существенно сэкономить время и подобрать услугу, позволяющая взять деньги в долг на наиболее выгодных условиях.
Пошаговая схема оформления
Выяснив, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье, стоит переходить непосредственно к процедуре оформления. Гражданину предстоит:
Когда все действия выполнены, гражданин, решивший взять ипотеку на вторичное жилье, должен начать производить расчёт в соответствии с установленным графиком.
Учреждения, готовые предоставить займ
Взять ипотеку на вторичное жилье сегодня можно во многих банках. Подбирая подходящее предложение, стоит ознакомиться с действующими тарифными планами следующих организаций:
Вывод
Если гражданин решил взять ипотеку на вторичное жилье, он сможет воспользоваться большинством классических предложений, действующих на рынке финансов. Банки охотно соглашаются предоставить денежные средства на готовую недвижимость. Однако во внимание принимается ликвидность предоставляемого в обременение имущества. От его стоимости зависит размер доступного лимита по займу.