Виды кредитных карт: особенности действующих предложений

Решив оформить кредитную карту, человек выяснит, что сегодня существует целый перечень платежных средств. Они могут существенно различаться между собой. Чтобы выбрать наиболее подходящий, стоит заранее изучить виды кредитных карт. Владение информацией поможет заемщику лучше ориентироваться в списках  доступных предложений.

Особенности предложения

Все виды кредитных карт сильно отличаются от потребительского займа. Разница состоит в:

Наличии льготного периода. Владелец платежного средства может осуществить расчет с банком без внесения процентов. Для этого нужно вернуть израсходованный капитал во время грейс-периода. Его продолжительность обычно составляет 50-55 дней.

Клиент самостоятельно определяет размеры ежемесячных платежей. Компания позволяет осуществить расчет сразу или закрывать обязательства в течение любого удобного срока в рамках периода действия кредитной карты. Заемщик может вносить посильную сумму. Однако ее размер не должен быть меньше минимального платежа. Он представляет собой процент от задолженности. Обычно компания просит вносить минимум 5% от величины долга.

Заемщик получает возобновляемый лимит. Некоторые виды кредитных карт позволяют повторно обзавестись необходимой суммой денежных средств без обращения в компанию. Чтобы организация автоматически предоставила капитал, потребуется погасить долг.

За снятие наличных взимаются проценты. Все виды кредитных карт разрабатывались для совершения безналичных операций. Клиент, придерживающийся этого правила, сможет рассчитывать на получение бонусов. Если заемщик решит вывести деньги из системы, ему потребуется заплатить комиссию. Ее размер зависит от внутренней политики банка.

Фиксированный срок возврата долга отсутствует. Единственное ограничение – период действия карточки. Однако клиент должен своевременно вносить ежемесячный платёж. Если он будет отсутствовать, компания начислит штрафы и пени.

Умело используя существующие виды кредитных карт, заемщик сможет сэкономить на займе.

Какие виды бывают?

Современный рынок платежных средств отличается разнообразием. Виды кредитных карт могут сильно отличаться друг от друга. Чтобы выбрать подходящую карточку, стоит ознакомиться с доступными предложениями. Знание преимуществ и недостатков каждого позволит совершить правильный выбор.

По статусу

От статуса платежного средства напрямую зависит количество денежных средств, которые заемщик сможет получить, доступные привилегии и бонусы, а также плата за использование. Сегодня существуют следующие виды кредитных карт:

Классические. Гражданину предоставляется доступ к стандартному перечню услуг. Такие карточки оформляются чаще всего. Они предоставляются гражданам, впервые обратившимся в компанию. Размер лимита по предложению небольшой. Обычно он составляет около 1/3 от максимально доступной суммы.

Золотые. Это более привилегированная карточка. Она обладает повышенным кредитным лимитом и удобными условиями для обслуживания. Дополнительно владельцы платежного средства могут рассчитывать на ряд бонусов и специальных предложений.

Платиновые. Эта разновидность карточек является самой привилегированной. Владелец платежного средства сможет рассчитывать на максимальный кредитный лимит и весь перечень доступных бонусов. Обычно они обладают максимальной степенью защиты и предоставляют доступ к получению скидок. Однако за использование платиновой карточки взимается самая большая плата за обслуживание.

Отдельно существуют так называемые кобрендинговые карточки. Они связаны с различными бонусными программами. Например, гражданин может оформить кредитную карточку авиалиний. Используя платежное средство, человек сможет получить ряд дополнительных бонусов. Так, если банк разработал карточку совместно с авиаперевозчиком, владелец платежного средства может рассчитывать на начисление милей или возврата части денежных средств в качестве кэшбэка.

По платежной системе

Для обеспечения мгновенного проведения операции и бесперебойного функционирования банковского оборудования были созданы так называемые платежные системы. Они представляют собой совокупность определенных программ и механизмов. В России самыми распространенными считаются MasterCard и Виза.

Сегодня в дополнение к ним начали выпускать виды кредитных карт, функционирующих на базе платежной системы Мир. Однако она еще не получила такое широкое распространение. Обычно банк позволяет заемщику самостоятельно выбрать платежную систему, на базе которой будет функционировать карточка.

По степени защиты

Изучая виды кредитных банковских карт, человек выяснит, что по степени защиты различают следующее вариации платежных средств:

Стандартные. Карточка имеет черную магнитную полоску на обратной стороне. С ее помощью банкомат считывает информацию и предоставляет человеку доступ к работе с карточным счетом.

Чиповые. Вместо магнитной ленты такие платежные средства имеют встроенный в пластик чип. Создавая этот способ хранения информации, разработчики использовали более современные технологии. Потому виды кредитных карт, имеющих чипы, считаются более надежными.

Гибридные. Банковский “пластик” совмещает в себе наличие магнитной полосы и чипа. Этот вариант считается самым распространенным и наиболее безопасным.

По наличию реального инструмента

Современные технологии позволяют избежать изготовления физического носителя. Сегодня можно стать владельцем виртуальной кредитной карточки или оформить стандартный банковский “пластик”. Первая разновидность обычно используется для совершения операций в интернете. Она предоставляет доступ ко всему перечню стандартных возможностей.

По торговым операциям

Изучая виды кредитных карт Сбербанка или другой организации, клиент выяснит, что сегодня существуют стандартные платежные средства или банковский “пластик” с возможностью овердрафта. Такое название получил вид разового кредитования корпоративных клиентов. Если на счету при оплате приобретения не хватает денежных средств, клиент сможет воспользоваться капиталом банка. Овердрафт имеет лимит. Сумма фиксируется в договоре. Размер при совершении операции превышать нельзя. Карточки с овердрафтом являются дебетовыми. Они сочетают в себе кредитную и дебетовую линию.

Среди разновидностей платежных средств существуют подарочные карточки. На них присутствует заранее оговоренная сумма. Банковский “пластик” используется для совершения безналичных платежей предпочтительно в интернете. Обычно денежные средства на такой карточке можно потратить строго на определенные цели. Вся сумма списывается целиком. Потому мошеннические операции с подарочными картами практически невозможны.

По наличию дополнительных услуг

Современные виды кредитных карт обычно имеют дополнительные опции. Они могут быть активированы автоматически или подключены по желанию клиента. Держатель платежного средства может:

Использовать кэшбэк – получать возврат части денежных средств за совершение операции по оплате товаров и услуг.

Подключить мобильный банк или зарегистрироваться в личном кабинете на сайте кредитной организации, выпустившей карточку.

Воспользоваться возможностями страхования.

Получать бонусы за использование денежных средств (Например, мили, которые можно использовать во время приобретения авиабилета. Аналогичные бонусы могут действовать в отношении железнодорожных билетов или аренды гостиничных номеров).

Список бонусов зависит от вида счета кредитной карты и внутренней политики банка, выпустившего ее.

По продолжительности льготного периода

Льготный период позволяет держателю карточки осуществлять расчет по задолженности без внесения процентов за пользование денежными средствами. Обычно срок бесплатного использования капитала банка ограничивается 50-55 днями. Из правила бывают исключения. Обратившись в Альфа банк, человек сможет получить карточку с грейс-периодом в 100 дней.

Обычно действие беспроцентного возврата распространяется только на совершение безналичных операций. Если человек решит снять деньги с карточного счета, проценты начнут начисляться незамедлительно. Не все компании придерживаются этого правила. Часть учреждений позволяет беспрепятственно использовать средства. Однако может быть установлен лимит на ежедневное снятие. Для уточнения всех особенностей использования карточки, стоит связаться с представителем банка, выпустившего ее.

Разные виды кредитных карт имеют свои преимущества и недостатки. Обширный выбор предложений позволяет претенденту на получение денежных средств подобрать карточку, позволяющую достигнуть поставленных целей. Банковский “пластик” выгоден только при совершении безналичных операций. Если клиент решит снять наличные, преимущества услуги исчезнут. Потому эксперты советуют заранее оценить свои потребности. Если гражданин нуждается в наличных денежных средствах, ему лучше взять стандартный потребительский кредит. Карточка позволит сэкономить только при совершении безналичных операций.