Плохая кредитная история: возможные последствия

Нередко, получив кредит в банке, заемщик не знает, как его отдать. Даже ответственные клиенты могут столкнуться с проблемой из-за сложившихся жизненных обстоятельств. Несвоевременное внесение платежей приводит к образованию плохой кредитной истории. Банки считают таких заемщиков неблагонадежными и отказываются сотрудничать с ними. Человек, оказавшийся в подобной ситуации, должен заранее изучить последствия возникновения плохой кредитной истории.

Кредитная история: что это?

Кредитная история – досье на каждого клиента, который хотя бы раз в жизни брал ссуду в кредитно-финансовом учреждении. Существует специально созданное Бюро кредитных историй (БКИ), где содержится полная информация обо всех видах займов каждого человека. Поэтому банки прежде, чем предоставить деньги в долг, изучают эту информацию.

Кредитная история начинает формироваться с момента обращения и получения клиентом любого вида займа в финансовом учреждении. Банки обмениваются информацией о клиенте, для отслеживая его благонадежности.

Показатель хороших отношений с кредиторами – способность клиента  своевременно расплачиваться по займу. Просрочки чреваты попаданием в «чёрный список».
Серьёзные кредитные организации отказываются сотрудничать с гражданами, нарушавшими в прошлом заключенный договор займа.

Что значит плохая кредитная история?

Плохая кредитная история возникает, если клиент нарушил кредитный договор. Основанием для отрицательной характеристики являются:

• просрочка платежа;
• уклонение от регулярных платежей.

Степень отрицательного качества кредитной истории может быть разной.

Если клиент своевременно погашал кредит, но однажды опоздал с платежом на 1-2 дня, банки закрывают глаза на случай. Кредитную историю можно исправить, выплатив без задержек следующий займ. Репутация будет восстановлена.

Если клиент регулярно допускал просрочки платежей  и вступал в пререкания с кредитором, история заемщика сильно ухудшится.

Если клиент уклонился от уплаты суммы, взятой в долг у финансовой организации, формируется очень плохая история. Получить займ в крупном банке не удастся.

Благонадёжный клиент может попасть в чёрный список по ошибке самого кредитора. В такой ситуации нужно восстанавливать репутацию, настойчиво доказывая правоту.
Банки не всегда признают ошибки. Клиент должен сам позаботиться о своём имени. Для этого следует:

• внимательно прочитывать документы при оформлении кредита;
• проверять анкетные данные, которые заносит сотрудник банка в электронную базу;
• стараться вносить очередной платёж заблаговременно (за 2-3 дня до официальной даты), чтобы избежать несвоевременного поступления оплаты по кредиту.

Соблюдение рекомендаций минимизирует вероятность ухудшения репутации в глазах банков.

Как ведут себя банки с неблагонадежным заемщиком?

Получить кредит в банке с плохой историей возможно. На финансовом рынке существует жёсткая конкуренция. В борьбе за клиента кредиторы вынуждены идти на уступки и создавать программы, позволяющие получить ссуды неблагонадежным заемщикам.

Предлагая кредит провинившемуся клиенту, банки будут учитывать риски и предлагать более жёсткие условия.

Как получить кредит с плохой историей?

Чтобы получить кредит при наличии просрочек в прошлом, нужно:

Найти кредитора, не принимающего во внимание качество кредитной истории. Обычно возможность получить займ при наличии просрочек в прошлом предоставляют новые кредитно-финансовые организации. Главной задачей их становится расширение клиентской базы.

Дождаться предложения от банка. В финансовой организации действует срок, за который клиент может реабилитироваться.

Обратиться в центр микрофинансирования. МФО выдают незначительные суммы и не принимают во внимание предыдущий опыт взаимодействия клиента с банками.

Обратиться к проверенному человеку, способному урегулировать вопросы выдачи ссуда.

Интересоваться своей кредитной историей в БКИ. 1 раз в год информацию можно получить бесплатно. Наличие знаний поможет избежать ошибок.

Согласиться на ысокие проценты по займу и жёсткие условия его выплаты.

Подтвердить свою платёжеспособность документально: представить справки с постоянного места работы, где будут указаны точные реквизиты организации.

Привлечь споручителя.

Взять в кредит товар в магазине и полностью расплатиться по займу без задержек. Факт положительно отразится на качестве досье.

Быть с банком предельно искренним и честным. Если клиент объяснит причины просрочек, кредитор может пойти навстречу.

Получить кредит с плохой историей можно. Своевременная выплата нового займа поможет восстановить репутацию и улучшить отношения с кредитно-финансовыми организациями.