Кредитная карта или потребительский кредит: плюсы и минусы

Для удобства граждан, банки разработали целый перечень способов кредитования. Каждый из них обладает рядом преимуществ и недостатков. Из-за обилия предложений клиент не всегда может понять, что ему больше подходит – кредитная карта или потребительский кредит. Чтобы разобраться в этом, стоит проанализировать обе услуги.

Что выгоднее?

Способы предоставления денег в долг очень похожи. Они позволяют клиенту обзавестись необходимой суммой на длительный промежуток времени. Возврат денежных средств осуществляется посредством внесения ежемесячного платежа. За пользование капиталом начисляются проценты.

Однако существует перечень существенных различий. Так, владелец кредитной карты может пользоваться денежными средствами банка, не внося переплату. Владелец потребительского займа обладает правом совершать снятие наличных со счёта без уплаты дополнительных комиссий. Чтобы разобраться, что выгоднее: потребительский кредит или кредитная карта, нужно выяснить преимущества и недостатки каждого способа.

Кредитная карта

Специалисты создавали кредитную карту для осуществления безналичного расчёта. Обычно платежное средство используют для совершения операций в режиме онлайн или оплаты покупок в торговых точках и супермаркетах. Клиент может потратить только часть предоставленного лимита. Возвращать нужно израсходованную сумму. Однако гражданин имеет право снять займ в полном размере и использовать его, как классический потребительский кредит. В перечень плюсов способа входа следующие особенности:

Кредитная карта является универсальным платежным средством. С ее помощью гражданин может оплачивать приобретения или счета в режиме онлайн, не совершая дополнительных операций по внесению средств на электронный кошелек. При этом сохраняется возможность снять деньги со счёта и пользоваться наличными.

Предоставляется ли льготный период. Если заемщик в течение установленного срока успеет осуществить расчет с кредитным учреждением, плата за пользование денежными средствами не начисляется. Продолжительность льготного периода обычно составляет около 50 дней.

Клиент сам решает, сколько денег ему тратить. Возврат осуществляется только в рамках израсходованной суммы.

Кредитная карта имеет возобновляемый лимит. Погасив предыдущий долг, клиент сможет продолжить пользоваться платежным средством, не подавая заявку в банк повторно.

Карту получить проще. Обычно для оформления банковского «пластика» требуется минимальный перечень документов.

Однако существуют и недостатки. Начав исправление кредитной карты, клиент столкнется со следующими минусами:

Если денежные средства не были возвращены в течение льготного периода, начисляются проценты, размер которых будет значительно больше, чем аналогичный показатель по потребительскому кредиту. Размер переплаты начинается от 15% и может доходить до 50% годовых.

За снятие наличных взимается комиссия. Кредитная карта создавалась для осуществления безналичного расчёта. Если клиент хочет использовать наличные, ему придётся заплатить дополнительно. Средняя величина комиссия составляет около 3-4% от суммы снятия. Некоторые банки устанавливают лимит на количество денежных средств, которые клиент может получить со счета кредитной карты за сутки.

При снятии денежных средств с карты, срок действия льготного периода моментально прекращается.

Платежное средство больше подходит для совершения операций в режиме онлайн или безналичной оплаты покупок. При необходимости гражданин может выполнить перевод кредитной карты в потребительский кредит. Для этого потребуется осуществить рефинансирование.

Потребительский кредит

Потребительский кредит обычно используют, если планируют осуществлять расчёт наличными. Клиент получает на руки сразу всю предоставленную сумму. Комиссия за снятие наличных со счёта не взимается. Использование услуги связано со следующим перечнем положительных возможностей:

Взять кредит наличными на покупку понравившегося товара можно прямо в магазине.

Процентная ставка по предложению ниже.

Человек может взять небольшую сумму денежных средств в долг, чтобы дотянуть до зарплаты.

Не нужно ждать выпуска платежного средства. Деньги выдаются сразу, после оформления кредита.

Отсутствует потребность в активации карты. Человек сможет начать использовать кредит сразу, после получения.

Линейка потребительских займов значительно шире, чем перечень тарифных планов, позволяющих оформить кредитную карту. Человек может подобрать условия займа, подходящие именно ему.

Однако использование услуги скрывает в себе и ряд недостатков. В перечень минусов потребительского кредита входят:

Грейс период отсутствует. Проценты начисляются незамедлительно.

Перечень необходимой документации обширнее. Для получения большинства потребительских кредитов требуется предоставление справки о доходах.

Чтобы погасить долг, заемщик обязан осуществлять ежемесячные платежи в фиксированном размере и в установленный срок.

Лимит не является возобновляемым. Чтобы взять деньги в долг повторно, потребуется вновь обратиться к кредитору.

Могут присутствовать скрытые платежи и комиссии.

Потребительский кредит разрабатывался специально для совершения расчетов с использованием наличных денежных средств. Услуга позволяет платить банку меньше, однако избежать внесения переплаты за пользование капитала не удастся.

Осуществляем выбор

Оба предложения имеют право на существование. Потребительский кредит подходит лицам, которые планируют осуществлять расчёт в течение длительного периода. Услуга позволяет получить денежные средства на выгодных условиях, однако потребует подготовки обширного пакета документации. Минимальный размер лимита по потребительскому кредиту может быть значительно ниже, чем аналогичный параметр, присущий банковскому «пластику».

Эксперты советуют оформлять кредитную карту, если человек сможет закрыть образовавшуюся задолженность в течение 1- 1,5 месяцев. Погашение долга во время грейс периода позволит избежать уплаты процентов за пользование денежными средствами. Услуга полезна и в том случае, если человек постоянно нуждается в заемном капитале и быстро производит расчет с кредитором. Кредитная карта подходит для совершения безналичных операций. За снятие денег со счёта взимается дополнительная комиссия. Если человек нуждается в наличных, ему лучше отдать предпочтение потребительскому займу.