Сегодня получить ипотеку нетрудно. Целый перечень банков готов выдать как выгодный, так и с завышенным процентом ипотечный кредит, на покупку жилья с участком, квартиры или строящегося жилья. Гаражи, отдельную комнату в ипотеку взять не выйдет. Думая, как выгодно оформить ипотеку, нужно проанализировать требования целого ряда банков, предъявляемых к потенциальному заемщику и объекту кредитования, и очень подробно изучить условия выдачи займа. Выполнение данной манипуляции позволит получить как можно более выгодный кредит. Рассмотрим основные крупные банки России, в небольшом обзоре и дадим полезные советы и рекомендации.
Особенности ипотечного кредитования в РФ
Получение ипотечного кредита, как и сама покупка жилья, часто бывает самым весомым приобретением в жизни.
Требования кредитно-финансовых учреждений к заемщику совпадают. Получить ипотечный кредит может гражданин РФ, зарегистрированный по месту жительства или места пребывания в стране. Возраст претендента на приобретение жилья в долг должен составлять от 18 до 65 лет. Если один из собственников жилья, приобретаемого в ипотеку, не достиг совершеннолетия на момент сделки, передача предмета договора в залог возможна при наличии разрешения из органа попечительства.
Количество участников кредитного договора не должно превышать 3 человек.
Основным условием оформления ипотечного кредита служит наличие официально подтвержденного дохода. Существует ряд исключений из правила. Они распространяются на:
- ИП, сумевших привлечь при заключении сделки дополнительного заемщика;
- студентов, на момент заключения сделки обучающихся на очном отделении института, если они члены семейства или взаимозависимые лица заемщика, имеющего официально подтвержденный доход;
- военнообязанных мужчин до 27 лет без права на увольнение или отсрочку, если они члены семейства или взаимозависимые лица заемщика, имеющего официально подтвержденный доход и не подлежащего призыву на военную службу.
Супруг(а) заемщика также выступает залогодателем, при оформлении ипотечного кредита. Из правила тоже бывают исключения. Если присутствует оформленный предварительно брачный договор, фиксирующий, что имущество не является общей собственностью семьи, супруг не будет выступать залогодателем.
Предметом ипотеки может выступать:
- жилой дом с участком земли;
- квартира;
- строящееся жилье.
Комната предметом ипотеки быть не может. Обязательное условие оформления займа – приобретенное жилье должно находиться на территории России.
Оценка ипотечного кредитования
Стоимость жилья, покупаемого в ипотеку, должен подтвердить независимый оценщик. Эксперт проводит осмотр и анализ предмета ипотеки. Задача оценщика – описать объект и указать его рыночную цену.
Если предметом ипотечного кредита является жилой дом и земельный участок, оценка должна проводится раздельно. Стоимость дома не может быть ниже кадастровой цены на землю в исследуемом регионе.
Где лучше взять выгодный ипотечный кредит, с минимальной переплатой по процентам?
Решив взять ипотеку, человек должен соблюдать ряд правил. Эксперты советуют:
Принять правильное решение поможет изучение действующих предложений популярных банков в кратком обзоре.
Обзор банков, предоставляющих ипотеку
Сбербанк России
Организация предоставляет выгодные условия ипотечного кредитования. Ее базовые программы ориентированы на:
- готовое жилье;
- строящиеся объекты;
- проведение строительных работ жилого помещения.
Срок ипотечного кредитования варьируется в пределах 30 лет. Стартовый взнос составляет 10-15%, а процентная ставка – 9,5-13% в национальной валюте и 11-11,5% при оформлении ипотеки в долларах или евро.
ВТБ 24
Программа учреждения ориентирована на покупку жилья на первичном и вторичном рынке, с государственной поддержкой кредитования или на гараж. Максимальный срок – до 50 лет. Корпоративным клиентам предоставляются бонусы.
Стартовый взнос – 10-35%. Заемщику предстоит приобрести страховку на случай невыполнения обязательств договора. Уровень процентной ставки варьируется в пределах 8,7 – 13%. Погасить заем можно досрочно. Базовая программа предусматривает ставку от 11,85%, а максимальный лимит – от 1,5 млн до 90 млн руб.
Газпромбанк
Базовые программы – кредит на проведение строительных работ, покупка объектов за городом, в строящемся доме или на вторичном рынке. Максимальный срок предоставления кредита – 30 лет, уровень процентной ставки – 12,75% в национальной валюте и 10,5 в долларах. Первоначальный взнос составляет 15%, а максимальная сумма кредитования – 45 миллионов рублей.
Альфа-Банк
Ипотечные программы включают займы на покупку квартир на вторичном и первичном рынке, загородной недвижимости и рефинансирование займов. Действуют выгодные условия для корпоративных и зарплатных клиентов.
Уровень процентной ставки – от 12,7%. Максимальная сумма кредитования – 45 млн. руб. Срок возврата составляет от 5 до 25 лет. Кредит предоставляется в рублях.
Юни Кредит Банк
Организация выдает ипотеку на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составляет от 20 до 40% от суммы покупки. Процентная ставка зависит от первоначального взноса и составляет 12.5-13%.
Номос Банк
Кредит на покупку квартиры выдается на срок от 3 до 30 лет. Ставки по ипотечным кредитам варьируются в пределах от 11.75 до 13.25%.
Промсвязь Банк
Банк выдает деньги на покупку квартиры на вторичном рынке жилья. Величина переплаты по займу составляет 11.5% годовых. Срок кредитования – 25 лет.