По телевизору или в Интернете можно увидеть рекламные сообщения, в которых предлагают банки беспроцентный кредит, оформляемый на льготных условиях. Подобный продукт вызывает интерес. Получить необходимую сумму на собственные нужды без переплаты – мечта многих. Однако стоит помнить, что основная цель любого банка – получение прибыли. Перед тем, как отправиться за займом, следует внимательно изучить беспроцентный кредит на автомобиль, на жилье или неотложные расходы. Зачастую весь секрет такого продукта в скрытых комиссиях.
Подводные камни
Перед тем, как взять беспроцентный кредит, необходимо тщательно изучить все прилагаемые документы. Скорее всего, именно в них и обнаружится заложенная банковская прибыль. «Бесплатный кредит» может иметь следующие подводные камни:
Продукт предоставляет пользование заемными средствами на 50 дней. Однако в случае отсутствия специального предложения за обслуживание пластика придётся заплатить (средняя стоимость – от 750 рублей в год).
Кредитные карты
Беспроцентный кредит на 50 дней (а в некоторых случаях до 100 дней) возможен при оформлении кредитной карты. Многие банки предоставляют данный продукт без оплаты годового обслуживания или комиссии за выпуск карты. Бесплатная кредитка Сбербанка доступна для заемщиков, вкладчиков и держателей зарплатных карт. Выделяют следующие преимущества:
- возобновляемость денежных средств на счете (при пополнении их вновь можно использовать);
- наличие бонусных программ у некоторых карт (они позволяют не только окупить содержание, но и получить доход).
Есть у продукта и целый ряд отрицательных сторон:
- высокая процентная ставка при выходе за рамки льготного периода;
- комиссия за выдачу наличных;
- отсутствие льготного периода при снятии денежных средств через банкомат;
- влияние на кредитную историю;
- снижение лимита при оформлении других займов (даже неиспользуемая, но действующая карта берется в расчет доступной суммы займа).
Такой кредитный продукт не стоит тратить на авто или другие крупные покупки, лучше воспользоваться специальными программами.
Займы в торговых точках
Магазины предлагают приобретение товаров в рассрочку без переплаты. При этом сама торговая точка предоставляет скидку в размере процентов за весь срок пользования кредитом. Таким образом, для клиента цена остается прежней, но банк получает свою прибыль. В некоторых случаях сотрудники могут настаивать на обязательном страховании, но клиент имеет полное право отказаться. Это никак не влияет на одобрение. Перед тем, как погасить беспроцентный кредит за товар досрочно, стоит уточнить конечную сумму в банке.
При полной оплате суммы в первые несколько месяцев срока кредитования можно получить дополнительную экономию за счет процентом. Итоговая цена получится ниже, чем указана в магазине. Однако досрочное гашение в конце срока подобного эффекта иметь не будет. Львиная доля процентов оплачивается именно в первые пару месяцев.
Микрозаймы или быстрые кредиты
В большинстве случаев условия по займам, предоставляемым мелкими финансовыми организациями, лишены прозрачности. Здесь клиент может столкнуться не только с комиссией за выдачу, но и с дополнительными штрафными санкциями за просрочку платежа, накрутку процента на процент и недобросовестностью коллекторской службы. Оформлять такой займ стоит только в проверенных местах.
Что нужно для оформления
Пакет необходимых документов может отличаться в зависимости от условий кредитования конкретного банка. В большинстве случаев требуются следующие документы:
Дополнительно могут потребоваться:
Условия предоставления
Для получения денежных средств в рамках кредитования, даже беспроцентного, необходимо соответствовать ряду требований. Среди них:
Бесплатный сыр, как известно, бывает только в мышеловке. Однако грамотный и продуманный подход позволяет не только не потратить собственные средства, но и заработать на деятельности банка. Следует внимательно читать документы и обращаться только в проверенные финансовые учреждения. Не стоит стесняться задать лишние вопросы сотруднику. Кроме того, перед оформлением займа желательно ознакомиться с законными правами клиента.