Получение автокредита существенно упрощает покупку машины. Однако услуга сильно увеличивает итоговую стоимость транспортного средства. Потому многие граждане желают приобрести автомобиль в рассрочку. Такая услуга встречается нечасто, но ряд организаций предоставляет её. Способ покупки машины имеет ряд подводных камней, о которых стоит знать заранее.
В чем отличие от стандартного автокредита?
Если человек купит автомобиль в рассрочку, он сможет сэкономить на оплате процентов. Договор заключается в автосалоне. Денежные средства на покупку машины предоставляет банк. Между компанией и финансовой организацией заключено соглашение о взаимодействии. Услуга очень похожа на стандартный автокредит, однако имеет ряд существенных отличий:
Беспроцентных займов не существует. Если реализуется автомобиль в рассрочку, автосалон самостоятельно выплачивает банку заранее оговоренную переплату. Заемщик должен будет выполнить ряд дополнительных условий. В иной ситуации заявка на автомобиль в рассрочку без процентов будет отклонена. Потребуется купить страховку. Перечень организаций будет строго ограничен. Обычно цены в них значительно выше. Благодаря навязыванию клиенту дополнительных услуг организации отбивают потерянную прибыль.
Если выполняется купля-продажа автомобиля в рассрочку, обычно предложение распространяется только на конкретную модель и комплектацию. При помощи услуги автосалон заставляет клиентов приобретать залежавшийся товар. Получить беспроцентный кредит на машины, которые пользуются популярностью, не выйдет.
Кому предоставляется рассрочка?
Купить автомобиль в рассрочку могут только лица, которые имеют право сотрудничать с компаниями и заключать договоры от своего имени. Покупатель должен являться дееспособным и достигнуть совершеннолетия. Максимальный возраст обращения зависит от внутренней политики организации. Обычно человек не должен быть старше 63-65 лет на момент погашения рассрочки.
Во внимание принимается и регистрация гражданина. В отличие от других разновидностей и займов, автокредит по временной прописке не предоставляется. Машина наделяет человека мобильностью. Это позволяет ему без труда вернуться на постоянное место жительства, где кредитному учреждению будет сложно найти заемщика в случае возникновения просрочек.
Изучая заявку, компания обращает внимание на кредитную историю гражданина. Автомобиль в рассрочку предоставляется только благонадежным заемщикам. Лица, успевшие испортить отношения с кредитными учреждениями в прошлом, получат отказ на заявку. Повысить вероятность одобрения можно, взяв небольшой потребительский кредит и своевременно погасив его.
Подготовка к сделке
Собираясь заключить договор купли-продажи автомобиля в рассрочку, потребуется подготовить пакет документации. Список бумаг сообщат сотрудники автосалона. Стандартный перечень имеет следующий вид:
- паспорт заявителя;
- заполненная анкета на получение денег в долг;
- водительские права.
Подтверждать доход не требуется. Оформление автомобиля в рассрочку осуществляется без копии трудовой книжки и справки о доходах.
Дополнительные расходы
Желая приобрести автомобиль в рассрочку, человек должен быть готов к дополнительным расходам. Потребуется оформить страховой полис. Обычно страховка предоставляется на один год. КАСКО предстоит продлевать в течение всего периода расчета с организацией. Стоимость страховки может доходить до 10% от цены авто.
Для совершения выплат потребуется оформить банковские счета. За осуществление действия придётся заплатить 10-20 тыс. руб..
Удастся ли купить подержанный автомобиль?
Новые машины стоят дорого. Потому граждане нередко хотят получить рассрочку на б/у автомобиль. Купить такое транспортное средство можно. Услугу предоставляют банки и сами продавцы подержанных машин. Однако предложение подразумевает наличие дополнительных ограничений. Если человек решит купить транспортное средство отечественного производства, оно не должно быть старше 5 лет. Для иностранных машин значение показателя увеличено до 10 лет.
Чтобы снять все ограничения, человек может купить машину у частного лица. Однако не все продавцы готовы предоставить рассрочку на автомобиль. Гражданину придется самостоятельно договариваться с владельцем машины и обсуждать все нюансы. Если человек решится на подобное, эксперты советуют фиксировать и сделку документально. Если сотрудничество осуществляется на словах, велик риск обмана. Потому не стоит пренебрегать дополнительной юридической защитой.
Подводные камни
Если человек покупает автомобиль в рассрочку, стоит понимать, что услуга не так выгодна, как кажется на первый взгляд. Так, услуга предоставляется не всем. Для получения беспроцентного кредита человек должен иметь стабильный доход. В учет принимается только официальная заработная плата. Если человек работает без трудового договора, он автоматически считается безработным. Такой гражданин воспользоваться услугой не сможет.
Период возврата долга значительно ниже, чем при получении стандартного автокредита. Вернуть всю сумму нужно в течение 1 года. Гражданин не сможет уклониться от внесения денежных средств. Когда оформляется автомобиль в рассрочку, человек получает график платежей. Нарушение установленного срока чревато дополнительными штрафами. В случае продолжительного периода невозврата денежных средств, компания имеет право подать в суд и конфисковать автомобиль для его последующей реализации.
Компании могут включать проценты по кредиту в стоимость автомобиля. При этом гражданин будет думать, что использует беспроцентный займ. Стоимость такой услуги может быть выше, чем цена стандартного предложения. Досрочное погашение в этом случае не уменьшит цену услуги.
Потребуется приобрести дорогостоящую страховку. Отказаться от покупки КАСКО не удастся. Кредитор строго ограничивает список страховщиков. Обычно гражданин сможет купить полис только в компаниях, в которых цена на услугу значительно выше стандартной. Страховка должна присутствовать в течение всего периода закрытия долговых обязательств. Если человек откажется продлевать КАСКО, кредитор имеет право расторгнуть договор досрочно.
За оформление автомобиля в рассрочку взимается дополнительная плата. Комиссию потребуется внести за открытие банковского счёта, на который будут перечисляться денежные средства. Без осуществления действия приобрести машину в рассрочку не получится.
Выгодна ли услуга?
Компании, продающие автомобиль в рассрочку, позиционируют услугу, как наиболее выгодное предложение. По версии кредитора, человек сможет приобрести транспортное средство без переплаты. На практике стоимость услуги может быть значительно выше. Она складывается из:
- стоимости машины;
- цены страховки;
- дополнительных комиссий.
Итоговая цена может превысить стоимость стандартного автокредита. Дополнительно гражданин будет вынужден столкнуться с ограничением выбора. Обычно рассрочка распространяется не на все машины. С помощью услуги автосалон стремится реализовать залежавшийся товар. Потому эксперты не советуют использовать предложение. Лучше взять стандартный автокредит. Он позволит купить именно ту машину, которую человек выбрал. Стоимость услуги при этом ненамного выше. В ряде ситуаций она может быть даже меньше, чем цена рассрочки на автомобиль.